ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং ব্যাংকিং সেক্টরে এর অগ্রযাত্রা

মোঃ আল ইমরানঃ ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং ব্যাংকিং সেক্টরে এর অগ্রযাত্রা- কোনো কাগজপত্র ছাড়াই ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে যে ব্যাংকিং করা হয় তাকে ডিজিটাল ব্যাংকিং বলে। ডিজিটাল ব্যাংকিং মানে অনলাইনে ব্যাংকিং সেবা পাবার সহজলভ্যতা। ডিজিটাল ব্যাংকিং হল ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির অটোমেশন। ডিজিটাল ব্যাংকিং একটি ব্যাংকের গ্রাহকদের ইলেকট্রনিক/ অনলাইন প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে ব্যাংকিং পণ্য এবং পরিষেবাগুলি অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং এর অর্থ হল সমস্ত ব্যাংকিং ক্রিয়াকলাপ গুলিকে ডিজিটালাইজ করা এবং একটি চিরস্থায়ী অনলাইন উপস্থিতির সাথে ব্যাংকের শারীরিক উপস্থিতি প্রতিস্থাপন করা, গ্রাহকের একটি শাখায় যাওয়ার প্রয়োজনীয়তা দূর করা।

আরও দেখুন:
◾ আগামীর ডিজিটাল ব্যাংকিং কেমন হবে

ডিজিটাল ব্যাংকিং এর সুবিধাঃ
একটি প্রযুক্তিগত প্রোডাক্ট হিসাবে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের লক্ষ্য হল একটি ব্যাংকের গ্রাহকদের জীবনকে আরও সহজ করে তোলা। ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের নিম্নলিখিত সুবিধা রয়েছে:
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রাহকদের তাদের ঘরে বসেই ব্যাংকিং কার্য সম্পাদন করতে সক্ষম করে, তা সে একজন বয়স্ক ব্যক্তি যিনি লাইনে অপেক্ষা করতে করতে ক্লান্ত হয়ে পড়েন বা একজন শ্রমজীবী-শ্রেণীর পেশাদার যিনি তার নিজের কাজ নিয়ে মহা ব্যস্ত।
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিং একজন গ্রাহককে 24*7 ব্যাংকিং অ্যাক্সেসের ব্যবস্থা সহ চব্বিশ ঘন্টা ব্যাংকিং কাজ করতে দেয়।
✓ ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিংয়ের সবচেয়ে বড় ত্রুটিগুলির মধ্যে একটি ছিল কাগজে অত্যধিক গুরুত্ব দেওয়া। একটি পরিষেবা হিসাবে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের বিকাশের সাথে সাথে ব্যাংকিং কাগজবিহীন হয়ে উঠেছে। একজন ব্যবহারকারী রেকর্ড নিরীক্ষণের জন্য যেকোনো সময়ে তাদের অ্যাকাউন্টে লগ ইন করতে পারেন।
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিং একজন ব্যবহারকারীকে বিদ্যুৎ, গ্যাস, ফোন এবং ক্রেডিট কার্ডের মতো নিয়মিত ইউটিলিটি বিলের জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে পেমেন্ট সেট-আপ করতে দেয়। যার ফলে গ্রাহকের আর নির্ধারিত তারিখ মনে রাখার প্রয়োজন হয় না। এতে করে গ্রাহক আসন্ন অর্থপ্রদান এবং বকেয়া পাওনা সম্পর্কে খুব সহজেই সর্তকতা অবলম্বন করতে পারেন।
✓ অনলাইন শপিং অনেক স্বাচ্ছন্দ্যময় ও গতিশীল হয়ে উঠেছে এবং ইন্টারনেট ব্যাংকিং অনলাইন পেমেন্টে উল্লেখযোগ্যভাবে অবদান রেখেছে।
✓ প্রত্যন্ত অঞ্চলে ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবা সম্প্রসারণ আপাতদৃষ্টিতে সামগ্রিক উন্নয়নের দিকে একটি পদক্ষেপ৷ সাশ্রয়ী মূল্যে স্মার্টফোন এবং প্রত্যন্ত অঞ্চলে ইন্টারনেট ব্যবহারের মাধ্যমে, গ্রামীণ জনগণ ডিজিটাল ব্যাংকিং পরিষেবাগুলির সর্বাধিক সুবিধা নিতে পারে।
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিং অনলাইন ফান্ড ট্রান্সফার সক্ষমতা বাড়ানোর মধ্য দিয়ে জাল মুদ্রার ঝুঁকি কমাতে অগ্রণী ভূমিকা রাখবে।
✓ একটি ক্যাশ বিহীন সমাজকে উন্নীত করার মাধ্যমে, ডিজিটাল ব্যাংকিং কালো টাকার প্রচলনকে সীমিত করে একারণে সরকার তহবিলের গতিবিধির উপর সহজে নজর রাখতে পারে। দীর্ঘমেয়াদে, ডিজিটাল ব্যাংকিং মুদ্রার চাহিদা কমিয়ে দেবে বলে আশা করা হচ্ছে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং পেমেন্টের ধরনঃ
কেনাকাটা থেকে শুরু করে বিভিন্ন ধরনের সেবায় মূল্য পরিশোধে ডিজিটাল ব্যাংকিং এর প্রতি আগ্রহী হচ্ছেন অনেকেই। ডিজিটাল যুগে এসে কাগুজে টাকার ব্যবহার কমিয়েছে ডিজিটাল পেমেন্ট। নিরাপদ আর কেনাকাটায় নানা ধরনের সুবিধা থাকায় বর্তমানে ক্রেডিট কার্ড ও মোবাইল ব্যাংকিংয়ের মতো পণ্যের মূল্য পরিশোধের ডিজিটাল পদ্ধতির প্রতি আগ্রহী হচ্ছেন অনেকেই।

ব্যাংক কার্ডঃ
কার্ডগুলি শুধুমাত্র নগদ অর্থ তোলার জন্যই ব্যবহৃত হয় না বরং ডিজিটাল পেমেন্টের অন্যান্য ফর্মগুলিকেও সক্ষম করে। কার্ডগুলি অনলাইন লেনদেনের জন্য এবং পয়েন্ট অফ সেল (PoS) মেশিনে ব্যবহার করা যেতে পারে।

মোবাইল ওয়ালেটঃ
মোবাইল ওয়ালেটগুলি চার-সংখ্যার কার্ড পিন মনে রাখার বা সিভিভির বিবরণ লিখতে বা নগদ অর্থ বহন করার প্রয়োজনীয়তা দূর করেছে। সহজ থেকে আরও সহজতর করেছে মানুষের জীবনযাত্রাকে।

ইন্টারনেট এবং মোবাইল ব্যাংকিংঃ
সাধারণত ই-ব্যাংকিং নামে পরিচিত, ইন্টারনেট ব্যাংকিং বলতে ইন্টারনেটের মাধ্যমে নির্দিষ্ট কিছু ব্যাঙ্কিং পরিষেবা যেমন ফান্ড ট্রান্সফার, এবং অ্যাকাউন্ট খোলা ও বন্ধ করাকে বোঝায়। ইন্টারনেট ব্যাংকিং হল ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের একটি উপসেট কারণ ইন্টারনেট ব্যাংকিং শুধুমাত্র মূল ফাংশনের মধ্যে সীমাবদ্ধ। একইভাবে, মোবাইল ব্যাংকিং মোবাইল-ভিত্তিক অ্যাপ্লিকেশনের মাধ্যমে ব্যাংকিং সেবা গ্রহণ করছে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং এবং অনলাইন ব্যাংকিংয়ের মধ্যে পার্থক্যঃ
✓ অনলাইন ব্যাংকিং দৈনন্দিন প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি নিয়ে কাজ করে, যেমন ব্যালেন্স চেক করা, লেনদেন পর্যালোচনা করা এবং তহবিল স্থানান্তর করা। এটি ব্যাংকের মূল কাজ।
✓ অপরদিকে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের লক্ষ্য হল ব্যাংকের সমস্ত ক্রিয়াকলাপ, কোর বা নন-কোর ডিজিটালাইজ করা। মূলত, ক্লায়েন্টদের অনবোর্ডিং থেকে শুরু করে অ্যাকাউন্টের পরিষেবা দেওয়া, অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের প্রাথমিক উদ্দেশ্য।
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের এজেন্ডা হল একটি ব্যাংকের শাখার প্রকৃত উপস্থিতিকে গ্রাহকদের জন্য অপ্রয়োজনীয় করে তোলা যাতে গ্রাহকরা তাদের সুবিধার জায়গা থেকে সমস্ত ব্যাংকিং কার্যক্রম পরিচালনা করতে পারেন। অতএব, অনলাইন ব্যাংকিং হল ডিজিটাল ব্যাংকিং এর মাস্টার সেটের একটি উপসেট মাত্র।

ডিজিটাল ব্যাংকিং কি নিরাপদ?
✓ অনেকেরই মতামত এই যে, ডিজিটাল ব্যাংকিং নিরাপত্তা সংক্রান্ত উদ্বেগ তৈরি করে, কিন্তু বেশিরভাগ পাঠক জেনে অবাক হবেন যে ডিজিটাল ব্যাংকিং ঐতিহ্যগত শাখা(Traditional Branch) ব্যাংকিং এর তুলনায় নিরাপদ।
✓ যদিও ডিজিটাল ব্যাংকিং এর ক্ষেত্রে হ্যাক তথা ফিশিং, ফার্মিং, পরিচয় চুরি এবং কী লগিংয়ের মতো বিশয় গুলো আসে তথাপি উক্ত হ্যাকগুলির জন্য ব্যাংকিং প্রতিষ্ঠানগুলি তাদের নিরাপত্তা ব্যবস্থায় প্রচুর বিনিয়োগ করছে৷
✓ এটা বলা বাহুল্য যে, ডিজিটাল ব্যাংকিং এর মতো কোনও পরিষেবা বিবেচনা করার সময় ব্যাংক এর কাছে নিরাপত্তা সবচেয়ে এগিয়ে থাকে।
✓ একটি কাল্পনিক পরিস্থিতিতে যেখানে ব্যাংক গুলি একজন হ্যাকারের কাছে আপনার অর্থ হারাবে, আপনি আপনার ব্যাংক ব্যালেন্সের বকেয়া পরিমাণ পাওয়ার অধিকারী হবেন। তাই, ব্যাপক জনসাধারণের দায়বদ্ধতা এবং খারাপ প্রচার এড়াতে, ব্যাংকগুলি ডিজিটাল ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মগুলির নিরাপত্তা জোরদার করার জন্য প্রচুর পরিমাণে বিনিয়োগ করতে বাধ্য।

যাইহোক, ডিজিটাল ব্যাংকিং ব্যবহারকারীদেরকে অবশ্যই নিম্নের অনুশীলন অনুসরণ করা উচিত কেননা এগুলো সুরক্ষাকবচ হিসাবে কাজ করে:
✓ শক্তিশালী পাসওয়ার্ড তৈরি করুন, আপনার পাসওয়ার্ড নিয়মিত পরিবর্তন করুন এবং পাসওয়ার্ড গোপন রাখুন।
✓ ডিজিটাল ব্যাংকিং অ্যাক্সেস করতে অবশ্যই পাবলিক নেটওয়ার্ক এবং ডিভাইস ব্যবহার করা এড়িয়ে চলুন। আপনি যদি একটি সর্বজনীন ডিভাইস ব্যবহার করতে চান, সেক্ষেত্রে Cache এবং ব্রাউজিং ডেটা Clear করতে ভুলবেন না।
✓ ব্যাংক ডিটেইলস এর জন্য ব্রাউজারকে ব্যবহারকারীর নাম এবং পাসওয়ার্ড সংরক্ষণ করার অনুমতি না দেওয়া একটি ভাল অভ্যাস।
✓ ব্যাংকগুলি কখনই গোপন তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করে না তাই যে কেউ এটি জানতে চেলে তার সাথে শেয়ার করা থেকে বিরত থাকুন৷
✓ অ্যান্টি-ভাইরাস আপনার সিস্টেমকে সুরক্ষিত রাখে। আপনার সিস্টেমে নিরাপত্তার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ মাধ্যম হিসেবে এর ভুমিকা অপরিসীম।
✓ URL ঠিকানাটি অবশ্যই ‘https’ দিয়ে শুরু হতে হবে, অথবা ওয়েবসাইটের ঠিকানার পাশে একটি প্যাডলক অবশ্যই উপস্থিত হতে হবে। প্যাডলক হচ্ছে একটি নিরাপত্তা সার্টিফিকেট।
✓ সর্বশেষ, সিস্টেমটি নিষ্ক্রিয় অবস্থায় থাকলে ইন্টারনেট সংযোগটি অবশ্যই বিচ্ছিন্ন করুন।

আরও দেখুন:
◾ ফিনটেক এবং ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যৎ

সর্বশেষ যদিও ডিজিটাল ব্যাংকিং-এর সঙ্গে physical শাখা ব্যাংকিং-এর পূর্ণাঙ্গ প্রতিস্থাপন এখন দূরের স্বপ্নের (Far-fetched dream) মতো মনে হচ্ছে। হয়তোবা অতিশিঘ্রই পরিপূর্ণতা পাবে এটির। যাইহোক, গ্রাহকরা আরও গুরুত্বপূর্ণ এবং অনিয়মিত সিদ্ধান্তের জন্য মানুষের Interaction পছন্দ করে, যেমন একটি ঋণ নেওয়ার সময় বা ঋণের শর্তাবলী নিয়ে আলোচনা করা।

মোঃ আল ইমরান, ব্যাংক কর্মকর্তা ও ফ্রিল্যান্স লেখক